年内5年期LPR已下降60个基点！大部分城市房贷利率进入“2”字头

央广网北京10月21日消息（记者门庭婷）下调25个基点！购房成本持续降低！今天，5年期LPR迎来年内第三次下调。

10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均较前期下调25个基点。

这是今年以来5年期以上LPR第三次下降，已累计降低60个基点。中指研究院政策研究总监陈文静分析称，由年初的4.2%降至3.6%，下调次数、下调幅度均达到2019年房贷利率换锚5年期以上LPR以来最高水平，也体现出当前央行通过货币政策，助力房地产市场“止跌回稳”的决心。

房贷利率进入“2”字头

上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，目前除北京、上海和深圳房贷利率还可能会停留在“3”字头，全国其他城市房贷利率均进入到“2”字头行列，这是购房政策方面的重大变化，也是值得大力宣传的。

以一线城市上海为例，目前首套房贷利率为3.4%（LPR-45BP），按照10月LPR下行25个基点计算，调整后则为3.15%。据此计算，按照100万贷款本金、30年期等额本息方式计算，月供大约减少137元，全部利息大约减少4.9万元。

58安居客研究院研究总监陆骑麟告诉记者，对于购房者来说，LPR的下调最直接的好处是减少了利息支出，有效减轻了他们的还贷负担。此外，近期房贷政策显示首付比例不断下调，这虽可能加大购房者的月供压力，但通过降低利率来减轻其还贷负担，既能让购房者买得起房，也能确保他们有能力偿还贷款，从而有助于楼市的稳定发展。

存量房贷利率下调将落地

对于存量房贷来说，LPR并非即时调整，通常房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日。

9月29日，央行、市场利率定价自律机制发布公告，将于10月31日前统一对存量房贷利率进行调整，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有），存量房贷利率的批量下调也将落地。根据多家银行公布的时间表，10月25日，这一调整就将完成。

以一名北京重定价日为每年1月1日的购房者为例：目前首套房房贷利率为4.75%，10月25日，商业银行批量将房贷利率调整至-30BP后变为3.9%；到2025年1月1日，在5年期以上LPR保持3.6%不变的情况下，该房贷利率将下调为3.3%。

简单计算后，房贷利率累计下降145个基点。按照100万贷款本金，25年等额本息的还贷方式，月供减少超过800元，房贷利息总额减少超过24万元。

除了房贷利息总额减少外，未来购房者的房贷利率调整周期也会更加灵活。在此前央行的通知中，个人住房贷款利率未来可以选择新的定价方式。一是自11月1日起，存量和新发放个人住房贷款均可由借贷双方自主协商重定价周期，选择按年、半年或季度重定价；二是当存量房贷利率与新发放房贷利率出现一定差距后，借贷双方可适时通过变更合同等方式，自主协商调整贷款利率加点幅度，不需要等到再次批量调整。

此外，当前首套、二套5年期以上公积金贷款利率2.85%、3.325%，在7月、10月LPR的两次下调后，公积金贷款利率与商业贷款利率的利差进一步收窄。

在陈文静看来，5年期以上LPR下调，进一步引导各地调降房贷利率，公积金贷款利率或也将迎来调整。