监管出手！这一地对多家银行基金代销违规行为采取处罚措施

【环球网财经综合报道】近日，重庆证监局对工商银行重庆市分行、招商银行重庆分行及广发银行重庆分行在基金代销过程中存在的多项违规行为采取了出具警示函、责令改正等处罚措施。

据重庆证监局调查，工商银行重庆市分行存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的现象。对此，重庆证监局要求工商银行重庆市分行切实加强合规管理，强化员工执业行为监督，以防范类似问题再次发生。

同时，招商银行重庆分行在基金代销过程中也暴露出多项问题。具体包括在普通投资者申请成为专业投资者的过程中，未向投资者充分说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别，以及未警示可能承担的投资风险。此外，该行在基金销售过程中使用的个别宣传推介材料片面、夸大宣传了基金经理过往业绩，未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩。针对这些问题，重庆证监局要求招商银行重庆分行切实强化投资者适当性管理，进一步规范基金宣传推介行为。

广发银行重庆分行的问题则更为突出。经查，该行基金销售业务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责人均未取得基金从业资格；同时，该行对基金销售业务负责人进行了调整，但未报送相关人员免职、任职的备案材料；更为严重的是，2023年上半年该行未开展基金销售业务适当性自查。对此，重庆证监局要求广发银行重庆分行立即采取有效措施进行整改，建立健全相关内控制度，规范员工执业行为，并严格落实备案报告要求。

重庆证监局强调，各银行应引以为戒，切实加强基金代销业务的合规管理，确保销售行为符合法律法规和监管要求，以维护投资者的合法权益。

今年以来，多家银行因基金代销违规问题被证监局责令改正，其中无证上岗、违规考核等问题成为银行“重灾区”。作为公募基金代销的重要渠道，银行在权益市场波动的背景下，落实落细基金代销业务监管要求显得尤为重要。

有业内人士建议，银行应加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，并健全风控体系，以落实好投资者适当性管理要求。基金业内人士也建议银行全流程规范销售业务，包括在产品准入环节对代销产品进行充分尽调与审核，审慎选择；在产品销售环节严格遵守代销业务销售规范，加强投资者适当性管理和信息披露；在售后环节对代销流程进行回溯跟踪，并提升销售队伍的职业素养和合规意识。